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監管層多維度加固金融風險防線 嚴防資產泡沫

發布日期:2020-09-02 信息來源:經濟參考報

    近期,全方位強化金融風險防控的政策信號不斷釋放?!督洕鷧⒖紙蟆酚浾攉@悉,央行、銀保監會等金融監管部門正密集籌劃,針對資產質量劣變、新一輪資產泡沫等潛在風險,研究更多防控舉措,將加大不良資產、高風險影子銀行等重點領域的處置力度。地方層面,多地召開專題會議,針對金融領域放貸等主要風險點部署專項整治。同時,監管部門正加快補齊金融風險處置的制度短板,健全金融機構法人治理、完善資本市場基礎制度等改革措施將陸續推出。

  監管部門密集謀劃儲備“彈藥”

  面對疫情給金融防風險帶來的新挑戰,金融監管部門正密集謀劃,為進一步加強金融風險防控儲備“彈藥”。

  根據銀保監會最新數據,今年二季度末,商業銀行不良貸款余額2.74萬億元,較上季度末增加1243億元;商業銀行不良貸款率1.94%,較上季度末增加0.03個百分點。此外,根據36家A股上市銀行披露的業績情況,上半年共有18家銀行不良貸款率出現上升。

  “當前,經濟尚未全面恢復,疫情仍有較大不確定性,所帶來的金融風險也存在一定時滯,預計有相當規模貸款的風險會延后暴露,未來不良上升壓力較大。對此,我們密切關注,提早謀劃,積極應對。”銀保監會主席郭樹清近日表示。

  同時,在資金面寬松背景下,企業、居民、政府的債務問題也引發監管部門高度關注。郭樹清指出,利率下行一致性預期強化后,有可能助長杠桿交易和投機行為,催生新一輪資產泡沫。信用較差的借款人可能借延期還款等優惠政策惡意逃廢債務,結構復雜的高風險影子銀行也容易卷土重來。

  地方層面也在加緊部署,加強重點風險防控。例如,江西省金融監管局局長韋秀長近日在開展防范化解重大金融風險督查調研時表示,要強化對非法集資等非法金融活動的打擊處置力度,持續推進高風險地方法人機構風險化解。浙江嘉興市金融辦近日召開重大金融風險防范處置專項工作推進會,部署專項整治行動。

  中國銀行國際金融研究所研究員范若瀅對《經濟參考報》記者表示,當前我國金融領域風險整體可控,但仍需警惕重點領域金融風險的累積。其中,部分中小金融機構風險明顯增大,處于持續暴露過程中。在宏觀經濟環境面臨不確定性以及宏觀杠桿率上升的背景下,企業信用風險可能攀升。此外,地方政府隱性債務風險等也需高度重視。

  重點風險領域處置力度將加大

  為防控資產質量劣變、新一輪資產泡沫等潛在風險,下一步,不良資產、高風險影子銀行等重點風險領域處置力度將加大。

  記者了解到,針對信貸資產質量問題,相關部門將引導機構通過提前加大撥備計提等,盡最大可能提早處置不良資產。同時,將疏通不良資產處置的政策堵點。在充分揭示風險前提下,研究分階段下調撥備覆蓋率的監管要求,釋放資源全部用于處置不良。

  機構層面也已為更多不良資產化解做好準備。在近日舉行的中期業績發布會上表示,中行、農行等多家銀行均表示,下半年將充分運用批量處置、債轉股、債務重組等各種手段加大不良資產處置力度。資管公司下半年也將大力拓展業務,積極參與中小銀行等機構不良資產收購。例如,中國長城下半年計劃出資800億元收購金融及非金融類不良資產。

  “商業銀行不良貸款規模和比率雖然走高,但相對于中國目前的經濟總量、銀行業規模以及金融體系的風險處置能力而言,仍可控可防,通過市場化的手段可以實現對銀行業不良風險的逐步化解。”民生銀行首席研究員溫彬表示。

  記者還了解到,為防范高風險影子銀行風險反彈回潮,相關部門將對高風險業務保持高壓態勢。其中,將規范交叉金融產品,持續整治互聯網金融風險,嚴厲打擊非法集資等違法違規金融活動。

  監管部門還將精準有效施策,及時處置不同類型機構風險。實際上,“精準拆彈”重點領域風險一直是金融風險防控工作的重點。例如,銀保監會日前對天安財險、新華信托等六家保險、信托機構實施接管。銀保監會新聞發言人表示,托管組將堅持分類施策,根據每家公司的不同風險,采取不同的化解方式,堅持守住底線,確保不發生系統性金融風險。

  加快補齊風險處置制度短板

  在有序處置重點領域突出風險的同時,監管部門將加快防范化解金融風險制度建設,補足監管制度短板。

  近期,一系列旨在強化風險防控的政策相繼落地。例如,銀保監會近日印發《健全銀行業保險業公司治理三年行動方案(2020-2022年)》,將深入整治股權與關聯交易亂象視為工作重點,進一步整治資本質量不實、股權關系不清、股東行為不當等突出問題。“中小銀行風險背后的根源在于公司治理失靈,以及與之相關的金融腐敗和違法犯罪。應從關鍵點入手,探索建立規范有效的中小銀行公司治理機制。”包商銀行接管組組長周學東近日撰文表示。

  此前,銀保監會等多部門聯合印發了中小銀行深化改革和補充資本工作方案,全面部署推進城商行、農信社改革和風險化解工作,多途徑增強中小銀行資本實力。

  《經濟參考報》記者獲悉,下一步,更多防風險補短板政策措施將推出,包括完善資本市場基礎制度,引導理財、信托、保險等為資本市場增加長期穩定資金,抓緊研究提出國內系統重要性銀行名單,對于名單內的金融機構,組織制定恢復與處置計劃,并建立高效的問題機構風險處置機制,以進一步實現對風險機構的精準施策。

  “金融和實體經濟共生共榮。為實體經濟服務是金融的天職和宗旨,也是防范金融風險的根本舉措。”郭樹清表示,面對復雜嚴峻的經濟形勢,既要進一步提升金融服務質效,推動經濟發展盡快步入正常軌道,也要“分類施策、精準拆彈”,有序處置重點領域突出風險,實現穩增長和防風險長期均衡。

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